Elaboración de un presupuesto

Puntos de partida

Su presupuesto es su plano maestro para mantener un flujo de dinero positivo y para ceñirse a sus objetivos de ahorro.

Si tiene pareja, es fundamental que tengan un presupuesto familiar general. Ese panorama es indispensable para mantener el buen sentido, sobre la base de los números reales, con respecto a su situación financiera y cómo planean mantenerse en línea a lo largo del año.

Recuerda que un presupuesto está para ayudarlo. Lo puede cambiar según sus necesidades financieras.

Ya sea si tiene pareja o no, comience su presupuesto enumerando todos sus gastos mensuales previstos. Puede ser útil dividirlos por frecuencia.

Fijos vs. variables

En cuanto a los gastos fijos, como la renta o la telefonía, es fácil señalar la suma exacta que sabe que tendrá que gastar. Por otro lado, en cuanto a los gastos variables, como los alimentos, no existe una única suma que gaste por mes. Sin embargo, sobre la base de lo que ha gastado en el pasado, debería poder estimar un valor bastante preciso para la mayoría de las semanas.

El siguiente paso consiste en comparar sus ingresos con sus gastos. Para lograr y mantener un flujo de dinero positivo, es posible que tenga que ajustar algunos de los gastos variables, lo que probablemente signifique que deba reducir algunos de ellos o eliminarlos por completo.

Debe revisar su presupuesto de forma regular. Recuerde que el objetivo del presupuesto es ayudarlo y que no es infalible. Es importante realizar ajustes si los ingresos familiares generales varían.

Divida sus gastos previstos según la frecuencia con la que se producen. Crear una hoja de cálculo o usar una aplicación para elaborar presupuestos le ayudará hacer un seguimiento de sus gastos con más facilidad.

Distribuye las riquezas

Si su presupuesto cambia porque consigue un ingreso de dinero, tal vez por un pago extra o una herencia, quizás se sentirá tentado a usar el dinero para cubrir más gastos variables, como salir a comer, viajar o tener el último modelo de teléfono. Sin dudas, usar parte del dinero de esa manera está bien, pero también es una gran oportunidad para saldar deudas o destinar más dinero al ahorro, ya sea a un fondo de emergencia, un plan de jubilación o su cartera de inversiones.